Services bancaires en ligne en Corée -
Délivrance et utilisation de certificats bancaires
Introduction
De par son utilité et sa facilité, les services de banque en ligne ont grandement gagné en popularité ces dernières années. Les banques en ligne offrent à des clients privés et des entreprises la possibilité d’effectuer des transactions financières en ligne, utilisant n’importe quel type de support avec accès à internet. En plus de pouvoir effectuer de telles transactions, les clients peuvent aussi surveiller leur compte plus facilement - 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Cet accès permanent aux informations bancaires leur permet de détecter plus facilement des arnaques, aidant ainsi à minimiser le risque de fraudes liées aux pertes financières.
Même s’il y avait déjà plus de 115 millions de comptes en banque en ligne en Corée en 2015, les services de banques en ligne n’étaient utilisés que par la moitié des personnes tenant ces comptes. Cette différence entre les comptes en ligne et ceux les utilisant vraiment est expliquée par la complexité des services de comptes en banque en ligne coréens. Contrairement aux pays DACH, la sécurité et les nécessités système des banques en ligne coréennes vont au-delà de l’usage d’un TAN (numéro de transaction).
Étant donné que les programmes nécessaires et que les interfaces utilisateur ne sont disponibles qu'en coréen, la barrière de la langue est un obstacle supplémentaire pour les étrangers lors de la mise en place et l’usage de services de banques en ligne.
Cet article a pour but de vous offrir un premier aperçu des besoins et du processus d’inscription aux services de banques électroniques en Corée. Ajouté à cela, la nécessité, l’émission et l’utilisation de certificats de sécurité digitaux seront expliqués en plus de la portée de leur usage pour les services de banques en ligne.
Processus d’application
L’abonnement pour utiliser les banques en ligne requiert une visite personnelle à la banque (là où le compte est tenu). Le demandeur doit décider s’il souhaite utiliser seulement les services de renseignement en ligne ou bien également les services de paiement en ligne. La procédure d’inscription peut être réalisée soit par un représentant de l’entreprise, soit par un représentant autorisé (détenant une autorisation adéquate). Dans les deux cas, une photo d’identité officielle pour des besoins d’identification est attendue et nécessaire. Ajouté à cela, celui qui souhaite s’inscrire doit remplir le formulaire d'inscription respectif pour les services de finance électroniques de la banque concernée puis enfin le sceller avec au minimum un, mais plus souvent tous, les directeurs représentants. Finalement, un certificat d’impression scellé d’un ou tous les directeurs représentants (qui ne doit pas être plus vieux que 3 mois) et un certificat de numéro de taxe doivent être fournis. Le processus d’abonnement pour les services en ligne incluant le supplément pour les services de paiement requiert au compte respectif d’être déterminé et enregistré comme un compte de retrait. En plus, il est requis d’obtenir un mot de passe à usage unique pour réaliser une quelconque transaction en ligne. Un générateur de mot de passe à usage unique est nécessaire pour les clients d’entreprises publiques et privées pour qu’ils puissent utiliser leurs services de banque en ligne.
En s’abonnant à un service de banque en ligne, un nom d’utilisateur et un mot de passe sont mis en place pour vous connecter à votre compte sur le site de votre banque. Plutôt que ces données d’accès, vous pouvez aussi utiliser un certificat digital pour vous connecter (voir ci-dessous “certificats de banques en ligne - émission et portée d’utilisation”).
La mise en place d’un compte en ligne est généralement gratuite, seule la génération initiale d’un mot de passe à usage unique coûte environ KRW 5,000 selon la banque. Ce générateur de mot de passe à usage unique est un générateur de code digital qui génère un code à 6 chiffres qui peut être utilisé pour la vérification et/ou l’identification 10 secondes après avoir été généré.
Prérequis
En plus d’un abonnement pour les services de banque en ligne, plusieurs autres paramètres doivent être pris en compte.
Étant donné que la majorité des sites gouvernementaux et bancaires en Corée ne fonctionne qu’avec Microsoft Internet Explorer, il est fortement recommandé d’utiliser ce navigateur pour les services de banque en ligne. Lorsque vous utilisez d’autres navigateurs tels que Safari, Chrome ou Opera, il est probable que vous fassiez face à des problèmes lorsque vous consultez des sites de banques coréennes.
Pour vous assurer une expérience fluide sur le site des services offerts par une banque, il est aussi nécessaire d’installer plusieurs programmes sur le support que vous utilisez. Un de ces programmes est un programme “Active X”, qui - pour des raisons de sécurité - est légalement obligatoire sur les sites de banques coréennes. Dans d’autres pays, en revanche, ce programme n’est plus utilisé dû à sa vulnérabilité aux malwares. Il doit être installé à chaque fois que le site est visité. D’autres programmes varient de banque en banque. En général, les utilisateurs peuvent télécharger et installer un paquet qui contient tous les programmes essentiels lors de leur première visite du site. À cause de l’obligation d’utilisation d’Active-X, et en prenant en compte les autres programmes bancaires, nous vous recommandons d'utiliser un ordinateur à part pour toutes vos transactions en ligne, ordinateur qui ne doit pas être connecté à un quelconque matériel de votre entreprise d’une quelconque façon.
Votre code PIN à 4 chiffres, qui a été créé lors de votre inscription pour un compte bancaire et est généralement utilisé pour tout type d’activité avec votre carte bancaire, est aussi obligatoire pour les services de banque en ligne.
Ajouté à cela, un certificat digital de sécurité pour l’utilisation de banques en ligne coréennes et autres services divers sur des sites gouvernementaux est requis. Le certificat est une clé digitale qui peut être chargée dans n’importe quel médium de stockage. Il est plus pratique de conserver cette clé digitale dans un disque dur USB protégé par un mot de passe. La délivrance d’un certificat comme mentionné est expliquée plus bas.
Certificats de banques en ligne – délivrance et portée d’utilisation
Un certificat d’accréditation est délivré par une office de certificats d’accréditation approuvée par le gouvernement sous l’acte de signature électronique. En utilisant les services de banque en ligne, le certificat digital et le mot de passe à usage unique sont nécessaires.
Pour recevoir un certificat digital, il est requis de se connecter à son compte sur le site de sa banque respective avec son nom d’utilisateur et son mot de passe. En général, le site web de la banque propose un “centre de délivrance de certificats” en anglais, qui offre plusieurs services sur le sujet des certificats digitaux, incluant la délivrance des certificats. Après avoir cliqué sur le bouton approprié, l’utilisateur doit choisir la période d’utilisation du certificat, qui devrait s’appeler “bank usage”. Pour compléter le processus de délivrance, vous aurez besoin d’un mot de passe à usage unique généré par le générateur de mot de passe. Un mot de passe pour la certification doit aussi être mis en place. La délivrance est complétée après que le certificat ait été stocké dans un disque dur ou un quelconque autre service de stockage portable. Après avoir fini le processus, le compte de retrait enregistré est chargé de KRW 4,400.
Un certificat de banque digital peut en général être utilisé pour plusieurs banques, peu importe dans laquelle le certificat a été délivré. Le certificat digital d’une banque peut aussi être enregistré avec un certificat d’autorité d’une autre banque.
Le champ d’application des certificats digitaux va au-delà du simple usage des services de banques en ligne. Le certificat de banque digital permet au teneur de compte d’accéder à sa banque en ligne, le système de taxes national et les autres sites gouvernementaux. Par ailleurs, il y a un certificat de eTVA pour des factures d’assurance d’eTVA (KRW 4,400), qui donne également accès au service de taxes national. Si un utilisateur a besoin de tous ces services, il est possible de demander un e-certificat pour des besoins généraux (KRW 110,000). Enfin, des certificats à objectifs spéciaux, par exemple pour accéder à un système d’assurance ou les chambres du commerce, peuvent être fournis.
Un certificat digital expire 12 mois après avoir été délivré et peut être renouvelée dans le bureau de certification d’une banque en ligne ou au comptoir de la banque.
Difficultés rencontrées
Étant donné que les banques en ligne sont un système relativement complexe en Corée (surtout pour les étrangers), il n’est pas impossible que vous rencontriez des difficultés ou problèmes lors de la mise en place ou utilisation de services en ligne. Plusieurs banques offrent de la téléassistance pour résoudre divers problèmes que vous pourriez rencontrer. Ce service permet au service client de la banque de contrôler temporairement l’ordinateur d’un utilisateur via internet afin de résoudre les problèmes rencontrés par l’utilisateur. Cependant, pour des raisons de sécurité, nous ne conseillons pas aux entreprises d’utiliser ce service.
En cas d’oubli d'identifiant, mot de passe ou PIN, il est possible de contacter directement le département du support client de votre banque. La sécurité et les mots de passe de comptes peuvent en général être mis à jour ou changés sur le site de la banque.
Si un mot de passe, un PIN ou un mot de passe à usage unique est mal entré entre 3 et 5 fois consécutives, le compte de l’utilisateur sera bloqué et ne sera plus accessible jusqu’à ce que le détenteur du compte se présente en personne à la banque et réclame que le compte soit débloqué.
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